نهالی نو ، از ریشه ای کهن
فردا همین امروز ساخته می شود ……
شرکت بیمه ایران معین ، با هدف ارایه مناسب ترین پوشش بیمه ای و تامین نیازهای آحاد مردم، اقدام به طراحی و ارایه بیمه‌ی زندگی “مان” نموده است.
بیمه‌ی زندگی “مان” داشتن آرامشی پایدار در این عصر ناپایدار.
افراد زیادی تصور میکنند بیمه‌ی زندگی هم هزینه دارد و هم ابزاری پیچیده است! این در حالی است که “مان” ابزاری است قوی و انعطاف پذیر برای محافظت از زندگی خودتان و زندگی کسانی که دوستشان دارید. “مان” به کمک شما میآید و مشکلات امروز و فردای شما را در نظر گرفته و به حل آنها کمک میکند، در این صورت خرید بیمه‌ی زندگی “مان” ارزشمند خواهد بود. بیمه‌ی زندگی “مان” این امکان را فراهم می نماید، بدون تغییر در شرایط فعلی، امنیت، آرامش و امید را به عزیزان تان هدیه کنید.
گاهی یک بیمه نامه، فقط یک خواسته شما را برآورده می سازد، اما بیمه زندگی “مان” متناسب با خواسته ها و نیازهای شما طراحی شده و می تواند ترکیبی از مهم ترین خواسته های شما را برآورده سازد.
مزایای بیمه ای “مان”
۱. عدم محدودیت سنی و امکان صدور بیمه نامه از بدو تولد.
۲. پرداخت ۵ تا ۳۵ برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده با توجه به شرایط بیمه نامه.
۳. پرداخت ۵ تا ۱۴۰ برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه (پوشش فوت به هر علت + پوشش حادثه)
۴. پرداخت تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت در صورت نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی و جزئی دائم بیمه شده بر اثر حادثه.
۵. پرداخت تا ۲۰ درصد سرمایه فوت به هر علت برای هزینه های پزشکی ناشی از وقوع خطرات مشمول بیمه های حوادث به بیمه شده .
۶. پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه و برخورداری از تمام مزایای بیمه زندگی در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار بر اثر حادثه تا پایان مدت بیمه نامه.
۷.پرداخت ۱ تا ۳برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه بیمه گذار و به مدت ده سال، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بر اثر حادثه بیمه شده
۸. پوشش رایگان فوت در اثر حادثه تا زمان صدور و حداکثربه مدت ۷ روز.
۹. پرداخت ۲۵ درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان اندوخته ریاضی بیمه گذار به بیمه شده هایی که در آخرین سال حیات خود قرار دارند.
۱۰. معافیت استفاده کنندگان از مالیلت بر درامد و ارث
۱۱. پرداخت تا ۲۵ درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان ۲۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به یکی از امراض خاص و یا پیوند اعضاء اصلی بدن.
۱۲. پرداخت تا ۵۰ درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان ۳۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به بیماری سرطان
۱۳. امکان ادامه پوشش های تبعی بیمه نامه در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار و تامین حق بیمه از محل ذخیره ریاضی
مزایای سرمایه گذاری “مان”
۱. در بیمه زندگی مان، بیمه گذار علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در ۸۵ درصد منافع حاصله از سرمایه گذاری بیمه گر بر روی ذخیره بیمه نامه مشارکت دارد.
۲. امکان تبدیل کل یا بخشی از اندوخته بیمه نامه به بیمه بازنشستگی در پایان مدت بیمه نامه.
۳. ارایه اطلاعات مالی شفاف و کامل در پایان هر دوره از شرایط مالی بیمه نامه شامل سرمایه‌بیمه، کل حق بیمه پرداختی، میزان اندوخته و سایر موارد …..
۴. امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن
۵. امکان بازخرید بیمه نامه یا بخشی از بیمه نامه بدون محدودیت زمانی، در صورت وجود ارزش بازخریدی.
تفاوت های بیمه عمر و تأمین اجتماعی
- بیمه‌های تأمین اجتماعی معمولا ماهیتی درمانی و پرداخت مستمری بر اساس قوانین دولتی دارد. اما می‌توان گفت بیمه‌ی عمر، می‌تواند مکمل بیمه تأمین اجتماعی باشد و بر اساس انتخاب فرد و شرایط بازار و توانایی بیمه ایران در افزایش سود، ماهیت سرمایه گذاری- پوشش هزینه ها و ریسک دارد.
- در دریافت بیمه عمر محدودیت سنی تقریبا وجود ندارد. از نوزاد یک روزه تا یک شخص هفتاد ساله می‌توانند بیمه عمر را دریافت کنند.
- در بیمه عمر و زندگی ، شخص می‌تواند میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن (ماهیانه، سالیانه یا حتی فصلی) را به صلاحدید خود انتخاب کند.
- در بیمه تامین اجتماعی، فرد دفترچه درمانی دریافت میکند و هزینه‌های درمانی عادی تحت پوشش قرار میگیرد. اما در بیمه عمر، تنها بیماری‌های خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) تحت پوشش قرار می‌گیرند.
- در بیمه عمر، به حق بیمه پرداختی سود تعلق خواهد گرفت، اما بیمه تامین اجتماعی این ویژگی را ندارد.
- امکان بازخرید بیمه عمر در هر زمانی وجود دارد. به این معنی که پس از گذشت ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه عمر، فرد می‌تواند اندوخته خود به علاوه سود آن را دریافت کند، یا درخواست مستمری بازنشستگی بدهد. اما در بیمه تامین اجتماعی فرد زودتر از ۳۰ سال نمی‌تواند اندوخته خود را برداشت کند.
- در بیمه عمر، بعد از گذشت یک سال می‌توان بدون نیاز به وثیقه و ضامن، تا ۹۰ درصد اندوخته، وام دریافت کرد.
- در بیمه عمر، اگر بیمهشده براثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، دیگر نیازی به پرداخت حق‌بیمه ندارد و اگر پوشش ازکار افتادگی را انتخاب کرده باشد، می‌تواند مستمری هم دریافت کند.
-
انتخاب ذی‌نفعان بیمه‌نامه به عهده خود فرد است. شخص می‌تواند ذی‌نفعان خود را انتخاب کند را در صورت فوت، بدون انحصار وراثت، سرمایه فوت به آنها تعلق بگیرد. ولی در بیمه تأمین اجتماعی در صورت فوت فرد مبلغ بسیار ناچیزی به بازماندگان وی پرداخت میکند؛ درصورتی‌که در بیمه عمر در صورت فوت فرد حتی اگر یک قسط از حق‌بیمه را پرداخت کرده باشد، به‌غیراز پرداخت سرمایه فوت، اگر فوت براثر حادثه باشد (در صورت خرید پوشش فوت براثر حادثه) تا ۳ برابر سرمایه فوت را به بازماندگان وی پرداخت میکند.
- سرمایه حیات و اندوخته پرداختی در بیمه عمر و تامین آتیه، هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمهشده هم مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.
تفاوت بیمه مان و پس انداز
1- بیمه عمر یک سیستم صرفا سرمایه گذاری و بانکی نیست بلکه یک محصول بیمه ای است و علاوه بر سرمایه گذاری تعهدات و خدمات بیمه ای متنوعی را نیز شامل میشود تعهدات و خدماتی همچون :
- پرداخت سرمایه مشخص در صورت فوت عادی بیمه شده
- پرداخت سرمایه مشخص در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
- پرداخت سرمایه مشخص در صورت ابتلا بیمه شده به بیماری های خاص
- پرداخت سرمایه مشخص در صورت ازکارافتادگی و نقص عضو کلی ودائم بیمه شده
- پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه شده
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی بیمه شده
- پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
- امکان دریافت وام
- ...
2- در بیمه عمرهزینه تعهدات و خدمات بیمه با توجه به مقدار آنها و سن شما از حق بیمه ای که شما پرداخت میکنید کسر میگردد ، پس از کسر هزینه خدمات بیمه از مبلغی که شما پرداخت میکنید الباقی مبلغ در حسابی به نام ذخیره ریاضی نگهداری میشود.
3- به موجودی حساب ذخیره ریاضی در بیمه عمر دو نوع سود تعلق میگیرد
3-1 : سود تضمینی :
به اندوخته حساب ذخیره ریاضی بیمه عمر سود تضمینی و مرکب پرداخت میشود
3-2 : سود غیر تضمینی (مشارکت در منافع ) :
با نظارت بیمه مرکزی شرکت های بیمه مکلفند سرمایه های ذخایر ریاضی بیمه های عمر را سرمایه گذاری کنند و چنانچه از محل سرمایه گذاری سودی حاصل شود که بیشتر از سود تضمینی باشد باید 85% سود مازاد را به تناسب ذخیره ریاضی بین خریداران بیمه عمر تقسیم کنند . این سود در پایان هرسال مالی و پس از برگزاری مجمع عمومی شرکت های بیمه بین خریداران بیمه عمر تقسیم و به مبلغ ذخیره ریاضی آنها افزوده میشود .
بیمه طرح سپاس
طرح سپاس یکی از انواع بیمه مختلط پس اندازیست که به آن بیمه عمر و پس‌انداز به‌شرط حیات نیز گفته میشود
خلاصه تعهدات بیمه زندگی سپاس ایران:
- پرداخت هزینه اعمال جراحی ناشی از بیماری و حادثه (بیمه تکمیلی) مشروط به بستری شدن در بیمارستان تا سقف 250/000/000 ریال در هرسال
- پرداخت غرامت بابت ابتلا به بیماری‌های خاص شامل: سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب (جراحی قلب باز)، پیوند اعضای طبیعی بدن شامل قلب، ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان حداکثر تا سقف200/000/000 ریال علاوه بر بند یک
- پرداخت غرامت بابت ابتلا بیمهشده به یکی از انواع سرطان‌های بدخیم که دارای متاستاز باشند تا سقف300/000/000 ریال علاوه بر بند یک
- پرداخت غرامت فوت عادی بیمهشده تا سقف5/000/000/000 ریال
- پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه بیمهشده تا سقف یک میلیارد تومان
- امکان پرداخت مستمری مادام‌العمر در پایان مدت قرارداد
مشروح تعهدات بیمه زندگی سپاس ایران:
1- بیمه تکمیلی
- از مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه زندگی سپاس با سایر بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پوشش بیمه تکمیلی است.
- بیمه تکمیلی در سه بسته 10، 15 و 25 میلیون تومان عرضه میگردد
- بسته انتخابی نباید از 25% سرمایه فوت بیمه‌نامه تجاوز کند
- دوره انتظار بیمه تکمیلی 6 ماه است یعنی بعد از شش ماه از خرید بیمه‌نامه فعال میگردد.
- فرانشیز بیمه تکمیلی در این طرح در صورت استفاده بیمهشده از بیمه‌گر پایه معادل سهم بیمه‌گر پایه و در صورت عدم استفاده از سهم بیمه‌گر پایه در هر یک از هزینه‌ها معادل 20% است
- بیمهشده می‌تواند هرسال تا سقف تعهد از این پوشش استفاده نماید
- شرایط عمومی حاکم بر این پوشش همان شرایط عمومی بیمه تکمیلی است.
2- بیمه بیماری‌های خاص
پرداخت غرامت بابت ابتلا به بیماری‌های سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب (جراحی قلب باز)، پیوند اعضای طبیعی بدن شامل قلب، ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان
سقف پرداخت 200/000/000 ریال است مشروط به اینکه از 25% سرمایه فوت بیمه‌نامه تجاوز نکند.
این پوشش تا سن 60 سالگی بیمهشده عرضه میگردد.
بیمهشده صرفاً یک‌بار در طول مدت قرارداد و برای یکی از بیماری‌های فوق می‌تواند از تعهدات این پوشش بهره‌مند گردد.
دوره انتظار این پوشش سه ماه می‌باشد یعنی بعد از سه ماه از خرید بیمه فعال میگردد.
در صورت ابتلا بیمهشده به هریک از بیماری‌های فوق کل مبلغ تعهد شده 200/000/000 ریال بدون در نظر گرفتن هزینه‌های انجام‌شده پرداخت میگردد.
غرامت پرداخت‌شده بابت بیماری‌های خاص علاوه بر تعهدات بیمه تکمیلی دربند 1 پرداخت میشود.
3- بیمه بیماری سرطان
پرداخت غرامت بابت ابتلا بیمهشده به یکی از انواع سرطان‌های بدخیم که دارای متاستاز باشند تا سقف50% سرمایه فوت و حداکثر 300/000/000 ریال
پرداخت یک‌سوم سرمایه سرطان با تائید پزشک معتمد بیمه‌گر برای سرطان‌های بدخیم که دارای متاستاز نباشند
این پوشش تا سن 60 سالگی بیمهشده عرضه میگردد.
بیمهشده صرفاً یک‌بار در طول مدت قرارداد می‌تواند از تعهدات این پوشش بهره‌مند گردد.
دوره انتظار این پوشش شش ماه می‌باشد یعنی بعد از شش ماه از خرید بیمه فعال میگردد.
غرامت پرداخت‌شده بابت بیماری‌های خاص علاوه بر تعهدات بیمه تکمیلی دربند 1 پرداخت میشود.
4- بیمه فوت عادی
چنانچه بیمهشده به علت بیماری فوت نماید سرمایه فوت بیمه‌نامه به استفاده‌کنندگان پرداخت خواهد شد.
سرمایه قابل پرداخت به استفاده‌کننده بیمه‌نامه در صورت فوت عادی حداقل 400/000/000 و حداکثر5/000/000/000 ریال می‌باشد.
5- بیمه فوت ناشی از حادثه
چنانچه بیمهشده به علت حادثه فوت کند یک برابر سرمایه فوت عادی علاوه بر سرمایه فوت عادی دربند 4 به استفاده‌کنندگان پرداخت خواهد شد.
حادثه یعنی هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمهشده رخ‌داده و منجر به فوت بیمهشده گردد.
فوت ناشی از زلزله، آتشفشان، فعل‌وانفعالات هسته‌ای و هدایت موتورسیکلت منوط به داشتن گواهینامه متناسب با نیز از تعهدات پوشش حادثه است. نوع وسیله نقلیه فوت ناشی از کلیه حوادث رانندگی از تعهدات پوشش حادثه است
مدت بیمه‌نامه
حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال و حداکثر 30 سال است.
سن بیمه‌شدگان
در این طرح حداقل سن بیمه‌شدگان 5 سال و حداکثر 65 سال می‌باشد.
مبلغ حق بیمه
مبلغ حداقل بیمه سالانه در این طرح 2 میلیون تومان است که امکان افزایش سالانه 20 درصد نسبت به سال قبل وجود دارد.
شرایط حق بیمه
پرداخت هزینه حق بیمه در بیمه‌نامه زندگی سپاس ایران به‌صورت یک‌ساله است
این شرکت آمادگی همکاری در زمینه های:
جذب بازاریاب بیمه ای
جذب بازاریاب بیمه عمر
اعطای مجوز تاسیس دفتر نمایندگی عمر
اعطای مجوز تأسیس دفتر فرعی- جنرال را دارد.
همراه : 09194337298
